Кредиты под контролем: почему россиянам все сложнее получить одобрение

На фоне высокой процентной ставки в России, получить кредит становится все сложнее. По статистике Национального бюро кредитных историй, в начале 2025 года банки одобряли лишь 1718% заявок от частных лиц, а в случае автокредитов этот показатель еще ниже всего 16%. Ипотека выглядит чуть более оптимистично, но шансы составляют около одного из трех.

Несмотря на это, 1718% одобренных заявок продолжают существовать, что говорит о том, что система не полностью закрыта. Возникает вопрос: как же пройти через эти строгие проверки и избежать попадания в черные списки?

Почему банки стали строже: причины отказов

Сложившаяся ситуация может показаться парадоксальной. Финансовые учреждения готовы зарабатывать на высоких ставках, но предпочитают отказывать. Причина кроется в дальнейшем возврате кредитов все чаще заемщики не могут выполнить свои обязательства.

Евгения Боднар, юрист по банкротству, сообщает, что в 2025 году задолженность по потребительским кредитам превысила 1,5 трлн рублей, а каждый восьмой заемщик оказался в сложной финансовой ситуации. Принятые макропруденциальные меры по ипотеке и автокредитам лишь усугубили ситуацию, вынуждая банки работать в режиме обороны.

Что ждет заемщиков в 2026 году?

Перемены не за горами. Банк России уже утвердил план, в соответствии с которым с 2026 года проверка платежеспособности заемщиков будет осуществляться исключительно по официальным доходам. Информация будет поступать напрямую из ФНС и Социального фонда в реальном времени, что сильно ограничивает возможности по маневрированию для тех, кто не может предоставить справку 2-НДФЛ или другие подтверждения дохода.

Что еще учитывают банки?

Перед тем, как отправиться в банк, стоит проверить свой кредитный рейтинг, что можно сделать на сайте НБКИ. Однако это только верхушка айсберга. Как утверждает кандидат экономических наук Ольга Горюкова, банки учитывают и другие факторы, такие как:

• стабильность дохода;
• наличие долгов и штрафов;
• деловая репутация;
• платежная дисциплина;
• даже активность в социальных сетях.

Важно помнить, что частые запросы по кредиту могут негативно сказаться на рейтинге, поэтому каждое решение должно быть обдуманным.

Ситуация на кредитном рынке становится все более жесткой, и подходить к займам нужно с осторожностью, чтобы избежать отказов и потерь в будущем, пишет канал.