Сегодня банки активно представляют клиентам привлекательные депозиты с повышенными процентами, сочетающиеся с программами долгосрочных сбережений. В этом контексте важно понять, что делает такие предложения столь привлекательными, и какие риски могут поджидать будущих вкладчиков.
Как работают депозиты с программами долгосрочных накоплений
Финансовые учреждения, имеющие связь с негосударственными пенсионными фондами, предлагают своим клиентам уникальную возможность: помимо участия в программе долгосрочных сбережений, они могут разместить средства на депозите с повышенной ставкой. Обычно такие депозиты оформляются на срок от трех до шести месяцев.
При оформлении контрактов клиент должен заключить сразу два соглашения: одно на долгосрочные сбережения, другое — на депозит. Одним из важных условий является то, что максимальная сумма вклада по бонусной ставке не может превышать первоначальный взнос по программе сбережений. Это ограничение направлено на предотвращение ситуации, когда клиент минимально участвует в накоплениях, получая при этом максимальный депозитный доход.
Чаще всего банки требуют минимальный взнос в размере 30 тысяч рублей, что подразумевает необходимость такой же суммы для программы долгосрочных сбережений. Важно помнить, что в случае расторжения договора на долгосрочные сбережения после открытия депозитов, ставка может быть аннулирована.
Почему банки предлагают комбинированные продукты
На первый взгляд, большие ставки по таким депозитам могут показаться невыгодными для банков. Но на самом деле, это стратегия привлечения долгосрочных финансовых ресурсов. Например, эксперт отмечает, что программы сбережений помогают финансам банка стабилизироваться, обеспечивая предсказуемую пассивную базу и уменьшая риск оттока капиталов.
Ставки по депозитам, как правило, повышены на короткий срок, в то время как программы сбережений рассчитаны на 15 лет. Таким образом, финансовая организация может сначала понести убытки, но затем компенсировать их за счет привлеченных долговых средств.
Преимущества и риски для вкладчиков
Польза для клиентов от сочетания программ долгосрочных сбережений и депозитов очевидна: они получают возможность ежегодного софинансирования от государства и налоговые вычеты. Однако такие программы могут быть рискованными. В случае досрочного расторжения договора клиент теряет льготные ставки по депозиту и может столкнуться с обязанностью возвращать полученные налоговые вычеты.
Если клиент переживает по поводу нестабильного дохода и вероятности необходимости снятия средств, лучше воздержаться от таких вложений. Тем не менее, для тех, кто планирует долгосрочные сбережения, такое предложение может стать отличным вариантом, пишет Дзен-канал "БАНКСТОК".
