С 1 апреля 2026 года российские банки кардинально изменят подход к оценке платежеспособности своих клиентов. Отныне кредитные учреждения не смогут учитывать "серые" доходы — те, которые не задекларированы в официальных государственных базах. Теперь основным ориентиром для банков станет Цифровой профиль гражданина, который включает данные Федеральной налоговой службы и Социального фонда России.
Эксперты считают, что это нововведение может способствовать повышению прозрачности на рынке труда и заставит многих заемщиков пересмотреть свои привычные подходы к взаимодействию с банками.
Что означает переход к цифровому профилю для заемщиков
До 1 апреля 2026 года банки имели определённую свободу в оценке доходов заемщика. Финансовые учреждения могли использовать различные источники информации, включая внутренние справки и выписки по счетам. После указанной даты возможность сравнивать данные по "серым" поступлениям будет исключена. Основным источником информации станут только данные из государственных систем, собранные в Цифровом профиле гражданина, в который войдет информация о доходах и пенсионных начислениях.
Какие доходы будут учитываться, а какие — нет
С введением новых правил доходы будут поделены на две четкие категории:
Учитываемые «белые» доходы
- Заработная плата с уплаченным налогом;
- Официальные доходы индивидуальных предпринимателей;
- Дивиденды и социальные пособия;
- Суммы, отраженные в налоговых декларациях самозанятых.
Невключаемые «серые» доходы
- Заработная плата, выплачиваемая "в конверте";
- Неоформленные подработки;
- Прибыль от сдачи имущества в аренду без налогообложения.
Важно отметить: даже если имеются выписки из банка, подтверждающие наличие денежных поступлений, такие суммы не будут считаться, если они не задекларированы.
Кто окажется в зоне риска
Новые правила в первую очередь затронут тех, кто получает неофициальные доходы:
Заемщики с высокой долговой нагрузкой также могут столкнуться с трудностями в получении кредитов.
С введением новых правил для тех, кто получает официальные доходы, всё останется на прежнем уровне. Главное — следить за актуальностью своих данных в государственных системах.
Почти все заемщики, заинтересованные в получении кредита в ближайшее время, будут вынуждены адаптироваться к новым требованиям и легализовать свои доходы для увеличения шансов на успех.
