С 1 февраля семейная ипотека станет действительно семейной

С 1 февраля семейная ипотека станет действительно семейной. Действовавшая раньше норма "одна льготная ипотека в одни руки" превратится в "одну льготную ипотеку на семью". Муж и жена теперь будут созаемщиками, а "донорские" схемы перестанут работать. О новых правилах, реакции рынка и неразумных инвестиционных стратегиях в материале "Известий".

Что значит одна ипотека на семью?

Оба супруга автоматически становятся созаемщиками, а оформить кредит только на одного из них будет нельзя. Банки будут проверять доходы и кредитную историю каждого, что может усложнить одобрение. Если собственных доходов не хватит, семья сможет привлечь в качестве заёмщика третье лицо.

Семейная ипотека предусматривает выдачу кредита на жилье по ставке 6%. Она действует при максимальной сумме кредита 12 млн рублей (для Москвы и области, а также для Санкт-Петербурга и Ленинградской области) и 6 млн рублей для других регионов. Если сумма превышает лимиты, то на остальную часть может быть установлена рыночная ставка. При этом максимальная сумма тогда составит 30 млн рублей (для двух столиц и областей) и 15 млн для других субъектов. Первоначальный взнос не менее 20% от стоимости жилья за счет собственных средств (может учитываться материнский капитал).

Почему "донорские" схемы больше не сработают?

Раньше для получения льготы ипотеку оформляли на родственника с детьми, но квартиру затем сдавали или перепродавали. Также созаемщиком мог выступить посторонний человек с хорошей кредитной историей. Теперь банки обязаны анализировать реальные цели сделки: проверять состав семьи, платёжеспособность, факты получения льгот ранее и фактического проживания в приобретаемом жилье.

Что будет с рефинансированием?

Заёмщики смогут взять новый кредит, чтобы погасить "дорогую" часть долга по более низкому проценту, что особенно выгодно на фоне снижения ключевой ставки ЦБ. Ранее банки объединяли весь долг в один кредит, из-за чего льготная ставка терялась.

Можно ли взять семейную ипотеку повторно?

Если ипотеку взяли после 23 декабря 2023 года, то второй льготный кредит возможен только после полного погашения первого и при рождении ещё одного ребёнка. Если первая ипотека была оформлена до этой даты, теоретически сохраняется возможность получить второй кредит на улучшение жилищных условий и без появления новых детей, однако на практике шансы крайне малы.

А если двойня?

Рождение двойни или погодков повышает шанс на одобрение, но не даёт права на два одновременных кредита. Вторая льготная ипотека возможна только после полного погашения первой и при условии, что второй ребёнок родился уже после её оформления.

А если развод?

Развод не создает новое право на льготу.

Что будет с уже оформленными несколькими кредитами?

Для супругов, которые успели оформить две ипотеки, сохранятся прежние условия их кредиты пересматривать не будут.

Будет ли дифференцированная ставка?

Сейчас ставка по семейной ипотеке для всех фиксирована 6%. Но власти могут ввести дифференцированный подход уже в первом квартале: например, 10% на первого ребёнка, 6% на второго и 4% на третьего. Аналитики предупреждают: это увеличит нагрузку на большинство семей, где есть только один ребёнок.

Подписаться на ВАЖНОЕ | Больше новостей тут